Счета будут становится подозрительными и должны быть проверены банком, если они будут подходить хотя бы по двум критериям из 8:
- Проведение более 30 операций с физлицами в день. Отвечать за подарки коллегам или боссу теперь рискованно?
- Списание, зачисление более 100 тыс. в день или 1 млн в месяц между физлицами. Теперь зарплату сотрудникам на карту просто так не переведешь.
- Минута или меньше между зачислением и списанием денежных средств. Не торопимся, занимая деньги.
- Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
- Если в течение недели, в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций.
- Необычное количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц физических лиц.
- Если среди платежей со счета нет оплаты услуг для обеспечения жизнедеятельности. То есть, коммунальных услуг, услуг связи, товаров, работ. Что, если лицо делает такие платежи с банка Тинькофф, а от Сбербанка только детям деньги переводит?
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
Критерии носят рекомендательный характер ЦБ. К тому же банки скурпулезны в отношениях со своими клиентами.